مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3%.. والشروط والأوراق المطلوبة والبنوك المتاحة
تنوعت مبادرات البنك المركزي المصري للتمويل العقاري، على مستويات مختلفة تتناسب مع مختلف الشرائح والفئات، مما جعلها تتناسب مع أغلب الشباب وراغبي امتلاك وحدات سكنية، من خلال تسليم الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري.
موقع الأيام المصرية يرصد كل التفاصيل عن شروط مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لتسهيل على راغبي امتلاك الوحدات السكنية بنظام التمول العقاري بعد ارتفاع أسعار الوحدات السكنية في السوق المصري خلال عام 2024.
ما هي مبادرة التمويل العقاري
هي مبادرة تم إطلاقها عام 2021 من قبل البنك المركزي المصري لمساعدة المواطنين من فئة محدودي ومتوسطي الدخل في شراء الوحدات السكنية داخل جميع المحافظات من خلال تقديم التمويل الذي يتم سداده على فترة تتراوح بين 25 و30 عامًا.
قائمة البنوك التي تقدم التمويل العقاري بفائدة 3%
وتضمنت قائمة البنوك التي تقدم التمويل العقاري بفائدة 3% كالتالي
- البنك الأهلي المصري
- بنك مصر
- البنك التجاري الدولي
- بنك القاهرة
- كريدى أجريكول
- بنك التعمير والإسكان
- بنك التنمية الصناعية
- البنك المصري لتنمية الصادرات
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري 3% فئة محدودي الدخل
الدخل الشهري: الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري هو 6,000 جنيه للفرد و8,000 جنيه للأسرة.
العمر: يجب أن يكون عمر المقترض على الأقل 21 سنة في تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويلأو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما يأتي أقرب، وبحد أقصى 75 عامًا لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
الجنسية: المصريون المقيمون فقط مؤهلون للتمويل.
مدة العمل: يجب أن يكون للموظفين في القطاع الخاص والحكومي مدة عمل لا تقل عن 6 أشهر، ولأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة عمل لا تقل عن 12 شهرًا.
مدة القرض: الحد الأدنى لمدة القرض 5 سنوات والأقصى 30 سنة.
قيمة الوحدة: تحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري وفقًا للإعلان المصدر للوحدة السكنية
الدفعة المقدمة: الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 10% من إجمالي قيمة الوحدة.
قيمة التمويل: يمكن تمويل حتى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
وديعة الصيانة: الحد الأقصى لوديعة الصيانة هو 10% من سعر الوحدة، وتشمل التمويلات الممنوحة للعميل قيمة وديعة الصيانة.
نسبة عبء الدين: لا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، ويجب أن لا يتجاوز إجمالي التزامات العميل نسبة 50% من صافي دخل العميل.
سعر الفائدة: يتم تطبيق سعر فائدة 3% متناقصة على التمويل.
المصاريف والعمولات: المصاريف الإدارية: 0.5% من مبلغ التمويل، وتدفع على مدار مدة القرض بنفس سعر الفائدة لمبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري، يتم تطبيق المصاريف الإدارية بنسبة 0.5% من مبلغ التمويل، وتدفع على مدة القرض بنفس سعر الفائدة.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري 3% – فئة متوسطي الدخل الشهري المسموح به:
الحد الأقصى للفرد: 13,000 جنيه شهريًا.
الحد الأقصى للأسرة: 18,000 جنيه شهريًا.
السن: الحد الأدنى للعمر: 21 سنة، الحد الأقصى للعمر: 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو تاريخ بلوغ المعاش (أيهما أقرب)، و75 سنة في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
مدة العمل المطلوبة: "الموظفين بالقطاع الخاص والحكومي: 6 أشهر (أو 12 شهرًا في حالة تحويل الراتب أو القسط)، أصحاب الأعمال الحرة والمهن الحرة: 12 شهرًا.
مدة القرض :الحد الأدنى: 5 سنوات، الحد الأقصى: 30 سنة.
قيمة الوحدة العقارية
الحد الأقصى: 1.1 مليون جنيه
الحد الأدنى للدفعة المقدمة: 15% من قيمة الوحدة
الحد الأقصى للدفعة المقدمة: 20% من قيمة الوحدة (إذا كانت قيمة الوحدة أكثر من 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه).
قيمة التمويل
يصل إلى 85% من قيمة الوحدة
أو يصل إلى 80% من قيمة الوحدة وفقًا للتقييم (ما يكون أقل)
يصل إلى 60% ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط
وديعة الصيانة
الحد الأقصى: 10% من سعر الوحدة، تشمل قيمة وديعة الصيانة في التمويل الممنوح للعميل
نسبة عبء الدين
يتم احتسابها بحد أقصى من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري
الحد الأقصى لنسبة العبء: 50% من التزامات العميل
سعر الفائدة: نسبة الفائدة: 3% متناقصة
المصاريف الإدارية: 1% من مبلغ التمويل، يتم تقسيطها على فترة أجل القرض بنفس سعر الفائدة