البنك أم التطبيق.. من المسؤول عن حماية حسابك عند استخدام تطبيق انستاباي؟
ما هو تطبيق انستاباي؟
هو تطبيق يتيح لك الوصول المباشر إلى جميع حساباتك البنكية وتحويل الأموال لحظياً من خلال الهاتف المحمول
من يمكنه التسجيل في تطبيق انستاباي؟
العملاء ذوي الحسابات البنكية بالبنوك التي تقدم الخدمة علماً بأن رقم الهاتف المحمول المستخدم في التسجيل يجب ان يكون مسجل لدي البنك ويكون لديه
بطاقة خصم مباشر
أو بطاقة ميزة مسبقة الدفع من نفس البنك
ما هي الحسابات التي يمكن ربطها بإنستاباي؟
جميع حساباتك البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع بالبنوك التي تقدم الخدمة
من المسؤول عن تأمين البيانات السرية الخاصة بي؟
كافة بياناتك السرية هي مسؤلية مشتركه بين العميل والبنك الخاص به، إنستاباي لا يملك حق الوصول إلي أي بيانات سرية
هل يتم تشغيل إنستاباي وفقا لمعايير تنظيمية أو رقابية؟
يعتبر تطبيق إنستاباي أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، لإتاحة عمليات التحويل بين البنوك لحظيا على مدار 24 ساعة، بما يضمن الالتزام الكامل بكافة الضوابط الرقابية والمتطلبات الفنية المتصلة بأمن المعلومات وخصوصية المعلومات وحماية حقوق العملاء
كيف يمكن للتطبيق تنفيذ معاملات على حسابات العملاء الخاصة بالبنوك الأعضاء؟
يعمل تطبيق إنستاباي من خلال شبكة المدفوعات اللحظية والتي تضم عددا من البنوك العاملة في مصر لإتمام تنفيذ المعاملات وذلك بناءاً علي تعليمات العميل وبعد التصديق عليها المعاملات. وتجدر الإشارة إلى أن كافة عمليات الربط والتكامل مع البنوك الأعضاء والتي تتيح تنفيذ المعاملات باستخدام التطبيق تتم وفقا للمحددات الفنية والرقابية اللازمة من البنك المركزي
كيف تتم حماية بيانات مستخدم التطبيق؟
حيث ان تطبيق إنستاباي هو أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية، فإن التعامل مع بيانات العملاء يتم بطريقة آمنة حيث يكفل التطبيق نظام تأمين بيانات العملاء ضد مخاطر الاستخدام الغير مسئول والدخول غير المصرح به.
ما هي طبيعة البيانات التي يتم الحصول عليها من مستخدم التطبيق؟
إن آلية عمل التطبيق تعتمد مبادئ النزاهة وتحديد الغرض من الحصول على البيانات. ومن ثم، فإن التطبيق يحصل على البيانات لغرضين محددين:
أ) انشاء حساب للعميل أثناء عملية التسجيل مثل الاسم، تاريخ الميلاد، النوع، البريد الإلكتروني ورقم المحمول.
ب) تنفيذ المعاملة وتشمل قيمة التحويل واسم المستفيد.
بأي حال من الأحوال لا يمكن لإنستاباي الحصول او الوصول لاي بيانات سرية خاصة بالعميل
هل يمكن للتطبيق الدخول إلى بيانات العميل بالبنك أو/و حساب العميل بالبنك؟
لا يمكن للتطبيق الدخول إلى البيانات الخاصة بالعميل طرف البنك بأي حال من الأحوال. وإن الالتزام بقواعد ومعايير سرية بيانات العملاء تحظر تخزين بيانات مستخدم التطبيق حيث يتم تمييزها عن طريق رمز إشاري على ان يكون بيان الحساب مسجل فقط لدي البنك.
ولا يمكن لإنستاباي بأي حال من الاحول الوصول إلى بيانات العميل البنكية بما في ذلك ارصدة العميل وبيانات حسابه
كيف يتم التعامل مع البيانات السرية التي يتم معالجتها من خلال التطبيق؟
تشمل البيانات السرية لمستخدم التطبيق: رقم البطاقة الإلكترونية، والرقم السري الخاص بها والرقم السري لمرة واحدة (OTP) والذي يتم إستخدامهم خلال التسجيل بالإضافة إلي الرقم السري (IPN PIN) سواء خلال تعيينه او اثناء التصديق علي المعاملات المالية.
كافه البيانات السرية مشفره بالكامل وبالتالي لا يتمكن التطبيق من الوصول أو تخزين بيناتك السرية حيث انها مشفرة بين العميل والبنك الخاص به
هل يستطيع تطبيق إنستاباي من معرفة وتخزين أرصدة الحسابات وكشف الحساب المختصر؟
لا، لان رصيد الحساب وكشف الحساب المختصر هي من البينات السرية للعميل وتتم من خلال قنوات مشفرة من قبل البنك ولا يمكن للتطبيق الاطلاع عليها أو حفظها
كيف يمكنني التأكد من أن تطبيق إنستاباي لا يحتفظ بأي من بياناتي السرية؟
تطبيق إنستاباي مرخص ومعتمد من قبل البنك المركزي المصري كمقدم خدمة دفع معتمد (PSP) ويضمن ترخيص البنك المركزي المصري للتطبيق أقصى مستوى من أمان البيانات وحماية بيانات المستهلك، ويضمن أيضا أن جميع المعاملات باستخدام إنستاباي متوافقة تمامًا مع تشريعات البنك المركزي المصري
هل يضمن التطبيق جودة الخدمة للمستخدم؟
يضمن تطبيق إنستاباي الجودة فيما يتعلق بالخدمة؛ ومع ذلك ولأن نجاح المعاملة يعتمد على عدة أطراف فقد تؤثر جودة الاتصال والخدمات المقدمة من البنوك البنوك في مستوى أداء الخدمة.
من المسؤول عن تأمين ارصدتي وحسباتي؟
وفقا لجميع اللوائح والقوانين، فإن البنك الذي تتعامل معه هو المسؤول عن حماية ورقابة حساباتك البنكية، ولا يمكن تنفيذ أي معاملة بنكية بدون الموافقة والتصديق عليها من قبل العميل
هل يمكن لتطبيق إنستاباي تنفيذ معاملات بنكية بالنيابة عني أو بدون موافقتي؟
لا يستطيع تطبيق إنستاباي تنفيذ أي معاملة بنكية بالنيابة عن العميل أو بدون موافقته لأن جميع المعاملات البنكية لا يتم تنفيذها بدون استخدام الرقم السري (IPN PIN) وهذا الرقم مشفر ومسجل لدى البنك ولا يستطيع تطبيق إنستاباي معرفته.
كيف أقوم بالتسجيل؟
قم بتحميل التطبيق من متجر التطبيقات الخاص بالهاتف المحمول
خلال عملية التسجيل، يجب التأكد أن رقم الهاتف المحمول هو المسجل لدى البنك.
سيُطلب منك بعد ذلك إنشاء الحساب الخاص بك و تعيين رقم سري IPN PIN لتأمين الحساب
ماذا يحدث بعد التسجيل؟
بمجرد التحقق من هاتفك المحمول، سيتوجب عليك تحديد حسابك البنكي وإضافة حسابك وتحديد عنوان الدفع اللحظي IPA الخاص بك وإنشاء كلمة السر الخاصة بحسابك IPN PIN
ما هو عنوان الدفع اللحظي؟
عنوان الدفع اللحظي IPA هو عنوان مبسط لحسابك الشخصي على التطبيق الذي يمكنك من خلاله إرسال واستقبال الأموال بدلاً من استخدام بياناتك البنكية.
ببساطة هو مثل البريد الإلكتروني الذي يمكنك من خلاله إجراء جميع التحويلات ويكون في صوره Name@instapay
كم عدد الحسابات التي يمكنني ربطها؟
لا يوجد حد معين لعدد حساباتك التي يمكنك ربطها. ومع ذلك، يجب أن تكون جميع الحسابات التي تريد تسجيلها بالتطبيق مسجله لدى البنك بنفس رقم الهاتف المحمول
كم عدد عناوين الدفع اللحظية IPA التي يمكن اضافتها؟
يتيح التطبيق إنشاء عنوان دفع لحظي IPA واحد لكل حساب، لذلك يمكن أن يكون لديك أي عدد من عناوين الدفع اللحظيه IPA بناء على عدد الحسابات المسجلة.
يمكنني رؤية البنك الذي أتعامل معه، لكن لا يمكنني رؤية رقم حسابي. ماذا افعل؟
تحتاج إلى التأكد من أن رقم الهاتف المحمول الذي استخدمته أثناء التسجيل هو نفس رقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك،
بالإضافة إلى استخدام رقم بطاقة إلكترونية ورقم سري صحيح. وقد تضطر للاتصال بالبنك الخاص بك لتحديد البيانات.
كيف يمكنني تغيير عنوان الدفع اللحظي IPA الخاص بحسابي؟
عنوان الدفع اللحظي لا يمكن تغييره بمجرد تسجيله علي حسابك
لقد قمت بإنشاء رقم سري (IPN PIN) لحسابي سابقا. هل يجب إنشاء رقم سري جديد في حال قيامي بحذف حسابي من تطبيق إنستاباي وإضافته مره آخري؟
الرقم السري IPN PIN هو رقم سري يتم تعينه لكل حساب ويتم حفظه بالبنك الخاص بك، في أي وقت تقوم بإعادة استخدام حسابك يمكنك استخدام نفس الرقم السري IPN PIN
تم حظر و/او إيقاف التعامل علي حسابي المصرفي، كيف يمكنني إعادة تفعيل حسابي مره آخري؟
من إدارة الحسابات
إضغط على الحساب الذي تريد إعادة تفعيله
إضغط على إعادة ضبط/ إلغاء حظر رقمك السري (IPN PIN)
أدخل بيانات بطاقة الدفع الإلكتروني الخاصة بك والرقم السري الخاص بها
سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة بها كلمه السر لمرة واحدة OTP
أدخل OTP
قم بتعيين رقم سري IPN PIN جديد
قم بتأكيد الرقم السري IPN PIN الجديد لإعادة تفعيل حسابك
لا أتذكر كلمة السر IPN PIN الخاصة بى، ماذا علي ان افعل؟
من إدارة الحسابات
اضغط على الحساب الذي تريد الذي تريد إعادة ضبط الرقم السري الخاص به
إضغط على إعادة ضبط/ إلغاء حظر رقمك السري (IPN PIN)
أدخل بيانات بطاقة الدفع الإلكتروني الخاصة بك والرقم السري الخاص بها
سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة بها كلمه السر لمرة واحدة OTP
أدخل OTP
قم بتعيين رقم سري IPN PIN جديد
قم بتأكد الرقم السري IPN PIN
من الذي يمكنني إرسال الأموال إليه ؟
يمكنك التحويل من الحسابات البنكية لحسابات بنكية أخرى أو عنوان الدفع اللحظي أو رقم الهاتف المحمول أو محافظ إلكترونية أو أي بطاقة ميزة
لدي عدة حسابات مسجلة. ما هي الحسابات التي يمكنني استخدامها لإرسال الأموال؟
يمكنك إرسال الأموال من أي حساب مسجل، سيُطلب منك تحديد الحساب الذي تريد استخدامه لإرسال الأموال قبل تنفيذ التحويل.
ما هي تفاصيل المستفيد التي أحتاجها لإرسال الأموال؟
يمكن للمستخدمين إرسال الأموال عن طريق إحدى بيانات المستفيدين الآتية:
عنوان الدفع اللحظي (IPA)
رقم الهاتف المحمول
رقم محفظة الهاتف المحمول
رقم الحساب البنكي أو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
رقم أي بطاقة إلكترونية (بطاقة ائتمانية أو خصم مباشر أو بطاقة مسبقة الدفع) لاحد البنوك المشتركة في الخدمة.
هل توجد طريقة للتحقق من بيانات المستفيد قبل إرسال الأموال؟
بالطبع، يقوم تطبيق انستاباي بإظهار معلومات المستفيد كما هي مسجلة لدي بنك المستفيد كوسيله إضافية للتحقق قبل إرسال الأموال وذلك في حل إرسال الأموال إلى عنوان الدفع إلى عنوان الدفع اللحظي () أو رقم الهاتف المحمول..
ما هي حدود المعاملات؟
حدود المعاملات المالية هي كالتالي:
70,000 جنيه مصري حد اقصي للمعاملة المالية
120,000 جنيه مصري حد خصم يومي من البنك الواحد
400,000 جنيه مصري حد الخصم الشهري من البنك الواحد
ما هي الخدمات الأخرى التي يمكنني القيام بها من خلال تطبيق انستاباي؟
يمكنك إرسال واستقبال الأموال لحظيا. يمكنك الاطلاع على رصيد حسابك وكذلك كشف الحساب المختصر.
هل يمكنني استخدام تطبيق انستاباي لإجراء التحويلات اثناء وجودي خارج مصر؟
يمكنك استخدام إنستاباي من خارج مصر، وتنفيذ معاملاتك المالية لحظياً بين البنوك المصرية.
كيف يمكنني استقبال الأموال من خلال تطبيق انتساباى؟
يمكنك ذلك من خلال مشاركة عنوان الدفع اللحظي الخاص بك أو رقم الهاتف المحمول أو إرسال طلب دفع.
ما هو طلب الدفع؟
هو طلب يتم إرساله إلى الطرف الآخر من خلال عنوان الدفع اللحظي (IPA) أو رقم هاتفه المحمول للمطالبة بدفع مبلغ من المال. يمكن لمستقبل طلب الدفع أن يقبل أو يرفض الطلب.
عند تلقى الأموال علي رقم الهاتف المحمول ولدي اكثر من حساب مسجل علي انستاباي، أي حساب سوف يتم إضافة الأموال اليه؟
الأموال المستقبلة بدلالة رقم الهاتف المحمول الخاص بك سوف يتم إضافتها إلي حسابك الرئيسي، يمكنك دائماً تعيين الحساب الرئيسي من خلال إدارة الحسابات في أي وقت، في حال كنت لا تملك غير حساب واحد فقطـ فإنه سوف يكون بطبيعة الحال حسابك الرئيسي
هل هناك حد لاستقبال الأموال؟
لا يوجد حدود علي استقبال الأموال
ما هي حالة المعاملات المالية المنفذة من خلال إنستاباي وكيفية التعامل معها؟
يقوم إنستاباي بإطلاعك علي نتيجة التحويل لحظياّ وتدعم المنظومة احد الحالات التالية:
معاملة ناجحة: تم إضافة المعاملة المالية بنجاح لحساب المستفيد
معاملة مرفوضة: تم رفض المعاملة وسوف يتم رد المبلغ تلقائياً لحساب المرسل (قد يستغرق الرد بضع دقائق)
معاملة قيد التنفيذ: تم إرسال المعاملة إلي بنك المستفيد علي ان يقوم البنك بتحديث حالة المعاملة إلي ناجحة او مرفوضة خلال دقائق
المعاملة مرفوضة على تطبيق إنستاباي على الرغم من ذلك تم خصمها من حسابي. ما الذي علي فعله؟
إذا كانت المعاملة مرفوضة على تطبيق إنستاباي، فإن البنك الخاص بك سوف يقوم بإعادة الأموال لحظياً إلى، إذا لم يتم رد المبلغ يرجى الاتصال بالبنك الخاص بك وتزويده بالرقم المرجعي للمعاملة لتتبع المعاملة.
المعاملة ناجحة على تطبيق إنستاباي مع ذلك يقول المستفيد أنه لم يستلم الأموال.
في حال كانت المعاملة مقبولة وصحيحة على إنستاباي، فإن هذا يعني ان المعاملة قد تم إضافتها لحساب المستفيد، يرجى تزويد المستفيد بتفاصيل المعاملة بما في ذلك الرقم المرجعي للمعاملة ومطالبتهم بمراجعة البنك الخاص بهم لتأكيد المعاملة.
تم تسجيل ان المعاملة قيد التنفيذ، ماذا يعني ذلك
المعاملات قيد التنفيذ هي المعاملات التي إرسالها إلي بنك المستفيد ولكن لم يقم بنك المستفيد بتأكيد إضافتها لحساب المستفيد، سوف يقوم إنستاباي بتحديث حالة المعاملة إلي معاملة ناجحة او مرفوضة خلال بضع دقائق، و يمكنك مراجعة حالة المعاملة من خلال قائمة المعاملات السابقة.
تم إرسال الأموال إلى مستفيد خاطئ عن طريق الخطأ. هل يمكنني استعادة التحويل؟
لا يمكن استعادة الأموال من عملية تحويل ناجحة.
تم خصم المبلغ من حسابي بالرغم من رفض التحويل؟
يرجى الاتصال بالبنك الخاص بك، وتزويدهم بالرقم المرجعي للمعاملة المرفوضة للتحقيق وحل المشكلة.
مع العلم أن البنك يقوم برد المبلغ آلياً في حال رفض المعاملة خلال بضع دقائق.