قبل الشراء.. نصائح لاغنى عنها للادخار السليم في الشهادات البنكية
الشهادات البنكية .. قدم الخبير الاقتصادي هاني توفيق مجموعة من الإرشادات المهمة للمواطنين في ظل استحقاق الشهادات البنكية من شهادات الادخار من بنك الأهلي وبنك مصر، والتي تقدم عوائد مرتفعة بنسبة تصل إلى 23.5% و27% على التوالي.
وتعتمد هذه النصائح بشكل كبير على عدة عوامل شخصية، مثل العمر ومستوى تحمل المخاطر، حيث تختلف توصيات الاستثمار باختلاف وضع كل فرد.
وخلال مشاركته في برنامج "كلمة أخيرة" على قناة ON، أكد توفيق أن الأشخاص الذين يعتمدون على هذه الشهادات كوسيلة لتوفير دخل ثابت شهريًا، من الأفضل لهم تجديدها بمجرد استحقاقها.
كما أضاف توفيق أنه إذا كانت هناك شهادات ذات مدد زمنية أطول، فإن الاستثمار فيها سيكون خيارًا مناسبًا، خاصة في ظل التوقعات التي تشير إلى تراجع أسعار الفائدة في المستقبل القريب.
وأشار توفيق إلى أن تراجع عوائد أذون الخزانة في الآونة الأخيرة يشير إلى أن أسعار الفائدة ستشهد انخفاضًا قريبًا، مما يجعل الشهادات طويلة الأجل من الخيارات الجيدة للاستثمار، واعتبر توفيق أن انخفاض الفائدة على أذون الخزانة يعد بمثابة مؤشر على هذا التوجه.
أما بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون فائضًا ماليًا ويرغبون في توظيفه، نصح توفيق بوضع هذا الفائض في أوعية ادخارية أخرى، مثل الشهادات التي تعطي عائدًا بالجنيه المصري.
كما أوصى توفيق بتوزيع باقي الأموال بين الذهب والعملات المختلفة، وعدم الاقتصار على الدولار الأمريكي فقط، حيث أصبح اليورو منافسًا قويًا للدولار في الآونة الأخيرة.
وختامًا، أكد توفيق على أهمية تحديد استراتيجيات استثمار متنوعة تلائم الأوضاع الشخصية والمالية لكل فرد، مع ضرورة المتابعة المستمرة للتطورات الاقتصادية المحلية والعالمية.
أفضل الشهادت البنكية في 2025
ويقدم لكم موقع "الأيام المصرية" تفاصيل حول أفضل شهادات الاستثمار 2025.
أفضل شهادة استثمار 2025
الشهادة البلاتينية السنوية من البنك الأهلي المصري
- العائد الشهري: 23.5%
- العائد السنوي: 27% (يُصرف عند انتهاء المدة)
- العائد اليومي: 23%
الشروط:
- الحد الأدنى للاشتراك: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وإصدار بطاقات ائتمان.
- لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
قواعد استرداد الشهادة:
- لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
- يمكن استرداد الشهادة قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد المعلنة من البنك، ويتم استرداد الشهادة في نهايتها بكامل قيمتها الاسمية.
- في حالة الاسترداد المبكر، يتم استرداد القيمة الاسمية فقط دون احتساب أي عائد عن الفترة المنقضية.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير
- العائد ربع السنوي: 27.5%
- مدة الشهادة: 3 سنوات
الشروط:
- توفر مزايا الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمان.
- شروط الاسترداد مشابهة للشهادات الأخرى.
الشهادة البلاتينية الثلاثية
- مدة الشهادة: تصل إلى 3 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- سعر العائد: 21.5% يُصرف شهريًا.
مزايا الشهادة البلاتينية الثلاثية:
- عائد ثابت: العائد ثابت طوال فترة الشهادة.
- احتساب العائد: يبدأ من اليوم الثاني لشراء الشهادة.
- الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
- بطاقات ائتمان: إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان الشهادات.
- الاسترداد: يمكن استرداد الشهادة من أي فرع من فروع البنك.
قواعد الاسترداد:
- مدة الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
- الاسترداد المبكر: يمكن استرداد الشهادة قبل انتهاء المدة وفقًا للشروط المعلنة، ويُسترد كامل القيمة الاسمية بنهاية المدة.
شهادة ابن مصر المقدمة من بنك مصر
كما يقدم بنك مصر شهادة استثمار "ابن مصر" ذات العائد المتناقص، التي تعد من أبرز الخيارات الاستثمارية للمواطنين في الوقت الحالي، حيث يصل عائدها إلى 30%. فيما يلي تفاصيل هذه الشهادة:
نسبة العائد على شهادة "ابن مصر"
الشهادة الثلاثية المقدمة من بنك مصر تتمتع بعائد متناقص، وتوزع عوائدها على مدار السنوات الثلاث وفقًا لما يلي:
العائد في السنة الأولى:
- عائد سنوي: 30%
- عائد ربع سنوي: 27%
- عائد شهري: 26%
العائد في السنة الثانية:
- عائد سنوي: 25%
- عائد ربع سنوي: 23%
- عائد شهري: 22.5%